Скоринг (от англ. score «оценка») — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах.
Для применения скоринга собираются данные о заемщике, такие как возраст, доход, кредитная история и т.д., и на основе этих данных определяется вероятность того, что заемщик вернет кредит.
Исторически скоринг применятся в финансовой сфере, для оценки кредитного портфеля, однако в последнее время все активнее применяется в реальном секторе экономики.
Зачем нужен скоринг? Отличие проверки от скоринга
Обычная проверка контрагента, как правило, предусматривает получение и анализ информации о налоговом статусе компании, наличии или отсутствии задолженности, достоверности сведений в госреестрах и т.д. Этой информации может оказаться вполне достаточно для минимизации налоговых рисков и проявления должной осмотрительности. Если компания заинтересована в более комплексной оценке благонадежности контрагента, не обойтись без дополнительной информации. Здесь на смену простой проверке приходит скоринговый подход.
Разница между классической проверкой и скорингом существенная. В первом случае оценивается только открытая публичная информация о контрагенте.
Скоринг же позволяет дополнительно оценить риски ликвидности, кредитные риски, вероятность неплатёжеспособности контрагента, и другие риск-факторы. То есть осуществляется минимизация налоговых рисков, связанных с применением ст. 54.1 НК РФ.
Применение методик скоринга в грузоперевозках.
В современном мире, логистика становится все более сложной, каждый этап бизнес-процесса требует согласованной работы и внимания от всех участников рынка, транспортные компании в процессе своей деятельности сталкиваются с различными вызовами, это приобретение подходящих транспортных средств для доставки грузов, найм квалифицированных водителей, эффективное управление складскими запасами, и обеспечение безопасности перевозок.
Одновременно с увеличением объема грузопотока пропорционально возрастают определённые сложности и риски в логистических операциях. Один из риск-факторов - это взаимодействие с подрядчиками, не всегда ресурсы транспортной компании позволяют осуществить перевозку силами собственного автопарка, причин несколько, основное это загруженность автопарка, в данной ситуации на помощь приходит т.н. «привлечёнка» где как известно возникает целый ряд проблем с благонадежностью (организация с низким ФХД*, водитель c криминалом, ненадлежащее состояние полуприцепа) плюс ко всему мошенники легко могут представиться подрядчиком на загрузке, предъявив поддельные документы и совершить хищение груза.
Службе безопасности транспортного предприятия приходится держать под контролем много различных факторов, ошибка может повлечь различные последствия, как финансовые (кража, порча груза) так и репутационные убытки. Применение скоринга может значительно ускорить процесс проверки. Скорость важна не только в перевозке, но и в принятии решения по проверке, чем быстрее машина отправится в рейс, тем скорее заказчик получит свой груз.
Скоринговый подход позволяет оценить надежность подрядчика не только с позиции финансовой и правовой благонадежности (внешние скоринги), но и учесть внутренние данные, такие как наличие ОКВЭДа для осуществления перевозки, состояние ТС, наличие собственного автопарка, наличие полиса гражданской ответственности перевозчика, уровень сотрудничества, оборот и т.д.
Интегрировав модель скоринга, сотрудникам службы безопасности больше не понадобится вручную заходить на различные веб-сайты и тратить время на заполнение капчи и анализировать полученные сведения, из практики следует что, некоторые государственные сайты в пиковые нагрузки перестают работать, а современные API-интеграции с лицензиарами информационных услуг наоборот гарантируют актуальную и надежную форму отчёта, медианное значение в генерации отчетов у таких поставщиков не более 30 секунд, это позволяет оперативно и качественно обрабатывать значительный объём запросов.
Кроме того, возможность добавлять различные блоки данных в скоринговую систему помогают оптимизировать маршруты и управлять рисками в грузоперевозках, например можно учитывать такие факторы как: криминогенность на дороге, состояние дорожного покрытия, пробки и прогноз погоды.
Резюмируя вышесказанное, можно заключить что оценка надежности водителей, оптимизация маршрутов, управление рисками и улучшение управления складскими запасами — это неоспоримое преимущество и драйвер для транспортных компаний, стремящихся к совершенствованию своей конкурентной позиции на таком сложном рынке как грузоперевозки.
Преимущества скоринга: скорость, достоверность, актуальность
Важно: скоринг это математическая модель со своей внутренней логикой, параметры можно установить любые.
Можно сохранить в Excel, с функцией ВПР и объединить различные массивы данных.
Значения:
- 10-11 баллов (1 категория) – высокая степень благонадежности.
- 6-9 баллов (2 категория) – средняя степень.
- 1-5 баллов (3 категория) – низкая степень.
- Значение ниже (-0) – запрет на использование.
Каждую категорию можно соотнести к группе грузов с высокой ликвидной стоимостью, соответственно, чем выше категория, тем более дорогие грузы может перевозить ТС.